ศัพท์ประกันที่ต้องรู้ก่อนเซ็น ฉบับแปลไทยเป็นไทย
สรุปใน 1 นาที
- ทุนประกัน = เงินก้อนสูงสุดที่บริษัทจ่ายเมื่อเกิดเหตุ / เบี้ยประกัน = เงินที่เราจ่ายซื้อความคุ้มครอง
- ค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible/Excess) = ส่วนที่เราต้องจ่ายเองก่อน บริษัทจ่ายส่วนเกิน
- ระยะรอคอย (Waiting Period) = ช่วงหลังซื้อประกันสุขภาพที่ยังเคลมโรคไม่ได้ (ทั่วไป 30 วัน บางโรค 120 วัน)
- มูลค่าเวนคืน = เงินที่ได้คืนถ้ายกเลิกกรมธรรม์ก่อนครบสัญญา ปีแรก ๆ มักน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายมาก
- สัญญาเพิ่มเติม (Rider) = ความคุ้มครองแนบท้าย เช่น สุขภาพ โรคร้ายแรง ที่ต่ออายุปีต่อปี
- กฎเหล็ก: แถลงข้อมูลสุขภาพตามจริงเสมอ — การปกปิดคือเหตุปฏิเสธเคลมและบอกล้างสัญญาที่พบบ่อยที่สุด
ศัพท์พื้นฐานที่เจอในกรมธรรม์ทุกฉบับ
| ศัพท์ | แปลไทยเป็นไทย | จุดที่คนเข้าใจผิดบ่อย |
|---|---|---|
| ทุนประกัน (Sum Insured) | เพดานเงินที่บริษัทจ่ายเมื่อเกิดเหตุ | ไม่ใช่เงินที่ได้แน่ ๆ — จ่ายตามความเสียหายจริงไม่เกินทุน |
| เบี้ยประกัน (Premium) | เงินที่เราจ่ายรายปี/รายเดือน | เบี้ยสุขภาพปรับขึ้นตามช่วงอายุได้ |
| ผู้เอาประกัน | คนที่ถูกคุ้มครองตามสัญญา | ไม่จำเป็นต้องเป็นคนจ่ายเบี้ย |
| ผู้รับประโยชน์ (Beneficiary) | คนที่รับเงินเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต | ลืมอัปเดตหลังหย่า/แต่งงานใหม่กันเยอะมาก |
| กรมธรรม์ (Policy) | ตัวสัญญาประกันทั้งชุด | ใบเสนอขาย/โบรชัวร์ไม่ใช่สัญญา ยึดกรมธรรม์เท่านั้น |
| สัญญาเพิ่มเติม (Rider) | ความคุ้มครองแนบท้ายสัญญาหลัก | มักต่ออายุปีต่อปี บริษัทปรับเบี้ย/เงื่อนไขตอนต่อได้ |
ศัพท์สายรถยนต์ที่ต้องรู้
- ค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible / Excess) — เงินที่เราจ่ายเองต่อเหตุการณ์ก่อนบริษัทจ่ายส่วนที่เหลือ มีทั้งแบบสมัครใจ (เลือกรับเพื่อลดเบี้ย) และแบบตามเงื่อนไข เช่น เคลมแบบไม่มีคู่กรณีหรือผู้ขับขี่ไม่มีชื่อในกรมธรรม์ ใช้ประโยชน์จากมันยังไง อ่าน วิธีลดเบี้ยประกันรถ
- เคลมสด vs เคลมแห้ง — เคลมสดคือเจ้าหน้าที่มาที่เกิดเหตุทันที เคลมแห้งคือแจ้งย้อนหลังแล้วนำรถไปให้ตรวจ
- ซ่อมห้าง vs ซ่อมอู่ — ซ่อมศูนย์บริการยี่ห้อรถ (เบี้ยแพงกว่า) กับซ่อมอู่ในเครือบริษัทประกัน
- ทุนประกันรถ — ควรใกล้เคียงราคาตลาดจริง เกี่ยวข้องตรง ๆ กับ การเลือกชั้นประกัน
ศัพท์สายสุขภาพ/ชีวิตที่พลาดแล้วเจ็บ
- ระยะรอคอย (Waiting Period) — โรคทั่วไปมัก 30 วันหลังกรมธรรม์อนุมัติ กลุ่มโรคเฉพาะ (เช่น ไส้เลื่อน ต้อกระจก เนื้องอก) มัก 120 วัน ป่วยในช่วงนี้เคลมไม่ได้
- โรคที่เป็นมาก่อน (Pre-existing Condition) — โรคที่เป็นอยู่ก่อนทำประกัน โดยหลักไม่คุ้มครอง เว้นแต่แถลงแล้วบริษัทรับ
- การแถลงข้อมูลสุขภาพ (Disclosure) — หน้าที่ตามกฎหมายของผู้ซื้อ ปกปิดแล้วบริษัทมีสิทธิบอกล้างสัญญาภายในเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด
- มูลค่าเวนคืน (Surrender Value) — ยกเลิกประกันชีวิตปีแรก ๆ ได้เงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายมาก คิดให้ดีก่อนซื้อแบบระยะยาว (เทียบแบบประกันชีวิตที่ ประกันชีวิต 4 แบบ)
- Copayment — เงื่อนไขร่วมจ่ายค่ารักษาเป็นเปอร์เซ็นต์ พบมากขึ้นในประกันสุขภาพยุคใหม่ ดูรายละเอียดในบริบทการเลือกแผนที่ ประกันสุขภาพเหมาจ่าย IPD/OPD
Free Look Period — สิทธิที่คนไม่ค่อยรู้
รับกรมธรรม์มาแล้วอ่านไม่ตรงกับที่ตัวแทนขาย คุณมีสิทธิ ยกเลิกภายในระยะเวลาพิจารณา (โดยทั่วไป 15 วันนับแต่วันรับกรมธรรม์ หรือ 30 วันถ้าซื้อทางโทรศัพท์/ออนไลน์ ตามเงื่อนไขที่ คปภ. กำหนด) แล้วได้เบี้ยคืนโดยหักค่าใช้จ่ายเล็กน้อยตามเกณฑ์ อย่าปล่อยเลยเวลานี้ถ้ารู้สึกโดนขายเกินจริง
อ่านกรมธรรม์ยังไงใน 10 นาที
เปิดดู 5 จุดนี้ก่อนเสมอ: (1) ตารางความคุ้มครองและทุน (2) ข้อยกเว้นทั่วไป (3) ระยะรอคอย/เงื่อนไขเวลา (4) ค่าเสียหายส่วนแรกและ Copayment (5) เงื่อนไขการเคลมและเอกสาร เข้าใจ 5 จุดนี้ = รู้จักกรมธรรม์ดีกว่าผู้ซื้อ 90% แล้ว เวลาต้องใช้จริง ขั้นตอนเคลมทุกประเภทรวมไว้ที่ คู่มือเคลมประกัน claim-th และถ้าเคลมมีปัญหา อ่าน ถูกปฏิเสธเคลมทำยังไง
อัปเดตล่าสุด: 19 กรกฎาคม 2569
แหล่งอ้างอิง: สำนักงาน คปภ. (oic.or.th) — คู่มือประชาชนด้านการประกันภัย, เงื่อนไขกรมธรรม์มาตรฐาน
คำถามที่พบบ่อย
Free Look Period ใช้สิทธิยังไง
แจ้งยกเลิกเป็นลายลักษณ์อักษรต่อบริษัทภายในระยะเวลาพิจารณา (ทั่วไป 15 วันนับแต่วันรับกรมธรรม์ หรือ 30 วันสำหรับการขายทางโทรศัพท์/ออนไลน์) พร้อมคืนกรมธรรม์ บริษัทจะคืนเบี้ยโดยหักค่าใช้จ่ายตามเกณฑ์ที่ คปภ. กำหนด เก็บหลักฐานวันที่รับกรมธรรม์ไว้เสมอ
ทุนประกันกับเบี้ยประกัน อันไหนคือเงินที่เราจ่าย
เบี้ยประกันคือเงินที่เราจ่ายให้บริษัทเป็นรายปีหรือรายเดือนเพื่อซื้อความคุ้มครอง ส่วนทุนประกันคือวงเงินสูงสุดที่บริษัทจะจ่ายให้เราหรือผู้รับประโยชน์เมื่อเกิดเหตุการณ์ตามสัญญา จำง่าย ๆ ว่า เบี้ย = จ่ายออก, ทุน = ได้รับ
ลืมแจ้งโรคประจำตัวตอนสมัคร จะโดนยกเลิกกรมธรรม์ไหม
เสี่ยง เพราะบริษัทมีสิทธิบอกล้างสัญญาได้ภายในเงื่อนเวลาที่กฎหมายกำหนด (โดยหลักภายใน 2 ปีนับแต่ทำสัญญาประกันชีวิต) หากพิสูจน์ได้ว่าปกปิดสาระสำคัญ ทางแก้คือรีบแจ้งบริษัทเพื่อแถลงเพิ่มเติมโดยเร็ว ก่อนที่จะเกิดการเคลม
